Vous avez visité la maison de vos rêves ? Pour réaliser ce projet, vous avez besoin de faire un crédit immobilier. Vous devez avant tout, définir votre projet c’est-à-dire réfléchir à la durée, aux mensualités, à l’apport, aux assurances…
Souscrire un crédit de cinq cent mille euros doit solliciter chez vous des questions, c’est pourquoi cet article va vous guider.
Vous pouvez contracter ce prêt dans votre banque habituelle (comme par exemple : la Banque Postale, la BNP Paribas…). Comme c’est elle qui vous connaît le mieux, elle pourra ainsi vous proposer des taux avantageux. Mais vous pouvez aussi faire appel à un courtier en prêt immobilier qui fera les démarches à votre place. Ceci peut être utile si vous n’avez pas beaucoup de temps pour démarcher les différentes banques.
A savoir : il est important de mettre en concurrence votre banque. C’est pourquoi n’hésitez à faire des demandes de devis qui sont gratuits et sans engagements. Ils vous permettront de visualiser rapidement le TEG proposé. La toile peut vous permettre d’avoir rapidement les informations sans avoir à vous déplacer.
Il est important de retenir que la durée de l’emprunt agit sur la mensualité que vous allez rembourser. C’est pourquoi il est indispensable de faire des simulations de crédit qui vous permettront de connaître le coût du prêt avant de vous engager. (Retrouver notre outil « simulateur de crédit »)
La durée de l’emprunt a un impact sur le taux du crédit. Ce qui signifie que plus la durée de l’emprunt est longue plus le taux est élevé et donc plus le coût du crédit sera important. Le banquier se protège contre le défaut de paiement c’est pourquoi il majore le taux de 0,30 à 0,60 %.
Par exemple (chiffres données à titre indicatif) : dans votre cas, vous souhaitez faire un prêt de 500 000 € à un taux de 4,20 % (hors assurance) sur 25 ans soit 300 mois. Celui-ci vous coûtera 308 413 € avec des mensualités de 2 695 euros contre 174 775 € pour un crédit sur 15 ans (180 mois) avec des mensualités de 3 749 euros.
Vous constaterez à l’issu de l’exemple que plus la durée est courte plus le coût du crédit est faible cependant, les mensualités sont élevées. C’est pourquoi vous devez bien réfléchir à la durée de votre crédit. La possibilité d’opter pour un crédit de longue durée peut permettre à certaines personnes de devenir propriétaires.
Votre banquier pourra vous proposer un taux fixe qui sera identique pendant toute la durée du remboursement ou un taux variable. Si vous optez pour un taux variable sachez que celui-ci est susceptible d’évoluer en cours de vie du prêt. C’est pourquoi, votre banquier vous conseillera en fonction de votre profil.
L’établissement dans lequel vous allez souscrire votre prêt sera satisfait si vous avez un apport personnel d’au moins 10 % de la somme empruntée soit dans ce cas 50 000 € (500 000 € x 10 %). Mais sachez que plus votre apport est conséquent (entre 20 % et 30 % du montant de l’emprunt) plus vous arriverez à négocier un meilleur taux avec votre banquier.
A noter : nous vous conseillons de calculer votre apport de façon juste pour que votre projet soit viable.
Sachez que la loi Scrivener vous protège pour les prêts immobiliers dont le montant est supérieur à 21 500 euros. N’hésitez pas à consulter notre article.
| 10 ans (120 mois) |
12 ans (144 mois) |
15 ans (180 mois) |
20 ans (240 mois) |
25 ans (300 mois) |
30 ans (360 mois) |
|
| 0% | 4166.67€ | 3472.22€ | 2777.78€ | 2083.33€ | 1666.67€ | 1388.89€ |
| 1.1% | 4401.94€ | 3708.02€ | 3014.51€ | 2321.85€ | 1907.08€ | 1631.27€ |
| 1.2% | 4423.75€ | 3729.95€ | 3036.66€ | 2344.36€ | 1929.97€ | 1654.54€ |
| 1.5% | 4489.57€ | 3796.26€ | 3103.72€ | 2412.73€ | 1999.68€ | 1725.6€ |
| 1.6% | 4511.66€ | 3818.52€ | 3126.27€ | 2435.79€ | 2023.26€ | 1749.7€ |
| 1.85% | 4567.16€ | 3874.55€ | 3183.12€ | 2494.05€ | 2082.95€ | 1810.82€ |
| 2.5% | 4713.5€ | 4022.65€ | 3333.95€ | 2649.51€ | 2243.08€ | 1975.6€ |
