Besoin d’emprunter la somme de cinq cent vingt mille euros afin de financer l’achat d’une maison que vous avez repérée dans une agence immobilière ? Afin de vous guider dans la recherche du meilleur financement, voici tout ce qu’il faut savoir.
Les questions qu’il convient de se poser en amont
1- Puis-je emprunter et suis-je capable de rembourser un prêt immobilier ?
Comme tout crédit engagé doit être remboursé vous devez vérifier que vous êtes capable de rembourser le crédit que vous allez contracter. Il convient d’étudier avec minutie votre capacité d’endettement qui ne doit en aucun cas dépasser 33 % de vos revenus mensuels nets.
2- Est-ce que je dispose d’un apport personnel ?
Un apport est vivement recommandé pour deux raisons. D’une part, il vous permet de gagner la confiance de votre banquier et d’obtenir plus facilement un prêt car cela prouvera à votre conseiller bancaire ou financier que vous êtes capable d’épargner. D’autre part, le montant de votre apport va se substituer au crédit, ce qui vous permettra de moins emprunter et ainsi de réduire le coût global de votre prêt.
3- Quel taux et quelle durée dois-je prendre ?
Les taux proposés sont au nombre de trois : fixe, variable et capé. C’est votre conseiller qui déterminera le taux qui correspond le mieux à votre situation. En ce qui concerne la durée, plus cette dernière est longue, plus le coût du crédit sera élevé. Si votre profil le permet, préférez un crédit sur une période plus courte en prenant le risque d’avoir des mensualités un peu plus élevées.
Exemple concret (chiffres donnés à titre indicatif et hors assurance)
Simulation d’emprunt sans apport à un taux de 2.95 % sur une durée de 25 ans.
| 10 ans (120 mois) |
12 ans (144 mois) |
15 ans (180 mois) |
20 ans (240 mois) |
25 ans (300 mois) |
30 ans (360 mois) |
|
| 0% | 4333.33€ | 3611.11€ | 2888.89€ | 2166.67€ | 1733.33€ | 1444.44€ |
| 1.1% | 4578.02€ | 3856.34€ | 3135.09€ | 2414.72€ | 1983.37€ | 1696.52€ |
| 1.2% | 4600.7€ | 3879.15€ | 3158.12€ | 2438.13€ | 2007.17€ | 1720.73€ |
| 1.5% | 4669.16€ | 3948.11€ | 3227.86€ | 2509.24€ | 2079.67€ | 1794.63€ |
| 1.6% | 4692.12€ | 3971.26€ | 3251.33€ | 2533.22€ | 2104.19€ | 1819.68€ |
| 1.85% | 4749.85€ | 4029.53€ | 3310.45€ | 2593.81€ | 2166.27€ | 1883.25€ |
| 2.5% | 4902.03€ | 4183.55€ | 3467.3€ | 2755.5€ | 2332.81€ | 2054.63€ |
